Beroepsaansprakelijkheid Insify: wat je moet weten

Wat betekent “beroepsaansprakelijkheid” bij Insify?

Beroepsaansprakelijkheid (via Insify) dekt in de kern de financiële gevolgen van aansprakelijk gestelde beroepsfouten. Concreet gaat het om aansprakelijkheid voor pure financiële schade die anderen, zoals opdrachtgevers, lijden als gevolg van fouten tijdens de verzekerde bedrijfsactiviteiten. ^[1]

Belangrijk om te weten: verlies, vernietiging of beschadiging van (fysieke of digitale) gegevens of software wordt in dit kader ook gezien als pure financiële schade. ^[1]

Wie is verzekerd en voor welke activiteiten?

Onder de dekking vallen niet alleen “jij” als verzekeringnemer, maar ook een bredere groep personen binnen jouw onderneming voor zover zij werkzaamheden verrichten binnen de verzekerde bedrijfsactiviteiten. Dit omvat onder meer werknemers (waaronder stagiairs, vrijwilligers, gezinsleden, huisgenoten en andere ondergeschikten), vennoten, bestuurders, commissarissen/toezichthouders en medebeleidsbepalers. ^[1]

Daarnaast is relevant dat onderaannemers doorgaans niet onder deze verzekering vallen omdat zij geen directe ondergeschikten zijn. ^[1]

Verder is je onderneming verzekerd voor de diensten die doorgaans worden geleverd door de bedrijfsactiviteiten die je selecteert bij het aanvragen, voor zover die niet zijn uitgesloten. Deze afbakening zie je ook terug tijdens het online aanvraagproces en in het polisblad. ^[1]

Wat is gedekt (en hoe werkt dat in de praktijk)?

Verzekerde schade en beroepsfout

De verzekering is bedoeld voor aansprakelijkheid die voortkomt uit een aanspraak van een derde gebaseerd op een fout binnen de verzekerde bedrijfsactiviteiten. In de woordenlijst wordt “fout” omschreven als onder andere vergissing, onjuistheid, nalatigheid, weglatingen, onjuist advies of soortgelijke onzorgvuldigheden bij het uitvoeren van werkzaamheden binnen die bedrijfsactiviteiten. ^[2]

Juridische hulp

Naast (mogelijke) vergoeding van schade zijn kosten van verweer en kosten van eventuele rechtsbijstand tegen aanspraken van derden gedekt, als de verzekeraar daarmee instemt. ^[1]

“Inloop” bij het overzetten van je verzekering

Als je je huidige verzekering overzet naar Insify, is er een automatische dekking met terugwerkende kracht (inloop) van 5 jaar voor de ingangsdatum van de verzekering inbegrepen. ^[1]

Belangrijkste uitzonderingen en verschillen: wat kan dekking beperken?

Niet verzekerd: opzet

Je bent niet verzekerd voor schade die is veroorzaakt door een opzettelijke fout. ^[1]

Niet verzekerd: onderaannemers (met nuance)

Onder “niet verzekerd” valt doorgaans dat gebruik van onderaannemers eigen aansprakelijkheidsverzekeringen vraagt, omdat onderaannemers niet als directe ondergeschikten worden gezien. ^[1]

Segment-specifieke uitsluitingen

Er kunnen daarnaast segment-specifieke uitsluitingen zijn voor bepaalde bedrijfsactiviteiten. Deze uitsluitingen zie je terug tijdens de online aanvraag en in het polisblad. ^[1]

Dekkingsgrenzen: bedragen per aanspraak en per jaar

Er gelden maximale verzekerde bedragen, namelijk maximaal € 1 miljoen per aanspraak en € 2 miljoen per verzekeringsjaar. ^[3]

Bovenop die bedragen komt een extra vergoeding van maximaal € 0,5 miljoen per aanspraak en € 1 miljoen per verzekeringsjaar voor bereddings- of verweerkosten. ^[3]

Eigen risico en contractuele beperking van aansprakelijkheid

Je kiest een eigen risico, dat telkens bij schade in mindering komt. Maar er is een belangrijke koppeling: het eigen risico is alleen van toepassing op aanspraken waarvoor je je aansprakelijkheid hebt beperkt door met je klant leveringsvoorwaarden af te spreken die voldoen aan minimumvereisten, waaronder:

• je aansprakelijkheid is beperkt tot maximaal 3 keer de vergoeding voor de opdracht, en
• je aansprakelijkheid voor onder andere indirecte schade, misgelopen winst, verlies van goodwill, bedrijfsstilstand en aanspraken van klanten van je opdrachtgever is uitgesloten. ^[3]

Als je jouw aansprakelijkheid niet hebt beperkt in de overeengekomen leveringsvoorwaarden, wordt het eigen risico bovendien met € 2.000 per aanspraak verhoogd. ^[3]

Geografische dekking

De verzekering dekt bedrijfsactiviteiten die worden uitgevoerd namens een klant in de Europese Unie en daarnaast ook in IJsland, Liechtenstein, Noorwegen, Zwitserland en het Verenigd Koninkrijk. Een vestiging van je bedrijf in het buitenland valt niet onder de verzekering. ^[3]

Controlepunten om het goed te plaatsen in jouw situatie

1. Check of de schade die je verwacht pure financiële schade is en of die het gevolg is van een fout binnen de verzekerde bedrijfsactiviteiten. ^[1]
2. Controleer wie onder de dekking valt voor jouw organisatie: jij en de genoemde personen/rollen, voor zover werkzaamheden binnen jouw verzekerde bedrijfsactiviteiten vallen. ^[1]
3. Beoordeel of je werkt met onderaannemers: doorgaans hebben onderaannemers een eigen verzekering nodig, en dat kan gevolgen hebben voor dekking. ^[1]
4. Verifieer de uitsluitingen die gelden voor jouw geselecteerde segment en de bedragen per aanspraak/jaar uit je polis. ^[1]
5. Kijk naar je leveringsvoorwaarden en de manier waarop je aansprakelijkheid contractueel is beperkt, omdat het eigen risico en de voorwaarden voor eigen-risicotoepassing hiermee samenhangen. ^[3]

Brengt Insify een rolverdeling met zich mee?

Insify wordt in de documentatie beschreven als een financiële tussenpersoon in zakelijke verzekeringen: Insify is zelf geen verzekeraar, maar koppelt ondernemers aan verzekeraars en faciliteert de administratie. ^[4]

Je dekking wordt in deze context geboden door de verzekeraar die in de documentatie is genoemd: Axeria IARD. ^[5]

Dat betekent voor jou vooral: let bij het lezen van de polis/voorwaarden niet alleen op de rol van Insify, maar vooral op wat er verzekerd is, welke uitsluitingen gelden en welke bedragen en eigen-risicoregels van toepassing zijn. ^[1]

Bronnen

1. Insify, Verzekeringskaart Beroepsaansprakelijkheidsverzekering BAVa.2024a A, p. 1
2. Insify, Voorwaarden Beroepsaansprakelijkheidsverzekering BAVa.2024a A, p. 27
3. Insify, Verzekeringskaart Beroepsaansprakelijkheidsverzekering BAVa.2024a A, p. 2
4. Insify, Voorwaarden Beroepsaansprakelijkheidsverzekering BAVa.2024a A, p. 4
5. Insify, Voorwaarden Beroepsaansprakelijkheidsverzekering BAVa.2024a A, p. 5