Claims-made: bij overstappen

Wat betekent claims-made bij overstappen?

Bij een claims-made dekking is niet primair het moment van de fout bepalend, maar het moment waarop de (schriftelijke) aanspraak/claim wordt ingediend of gemeld binnen de verzekeringsperiode zoals beschreven in de polisvoorwaarden. Dat wordt bij overstappen belangrijk, omdat uw dekking dan kan verschuiven: dezelfde fout kan onder de ene polis wel gedekt zijn en onder de andere niet, afhankelijk van wanneer de claim zich aandient.

De kernvraag bij overstappen is dus: valt de claim binnen de periode van de nieuwe polis (of binnen een eventueel overeengekomen verlengings-/garantieperiode), en geldt die periode volgens de voorwaarden ook voor uw specifieke situatie.

Hoe werkt de overgang in de praktijk?

Een overstap raakt doorgaans drie tijdlijnen tegelijk:

Moment van de vermeende fout (wanneer u de beroepshandeling verrichtte).
Moment van de claim (wanneer de ander u aansprakelijk stelt, en/of wanneer u een claim meldt).
Dekkingstermijn en voorwaarden per polis (wat de oude en nieuwe polis precies als “binnen de dekking” aanmerkt).

Omdat claims-made op het meld/claim-moment leunt, is de volgorde vaak doorslaggevend. Overstapt u terwijl er al een risico bestaat dat een claim later volgt, dan kan het ontbreken van een regeling voor “na-einde” (of een terugwaartse dekking, afhankelijk van wat uw polis specificeert) betekenen dat een latere claim niet meer onder dekking valt.

Wat zijn de belangrijkste verschillen en uitzonderingen om te herkennen?

De precieze uitkomst hangt altijd af van de polisvoorwaarden. In het algemeen zijn de volgende punten richtinggevend bij claims-made en overstappen:

Definitie van claim/aanspraak en meetpunt: wordt gekeken naar het indienen, het melden, of een ander moment? Een klein verschil in definitie kan grote impact hebben.
Vervanging van polis en de periodegrens: de nieuwe polis dekt doorgaans claims binnen de nieuwe periode; claims die buiten die periode vallen, zijn vaak niet automatisch verzekerd.
Einde van dekking bij beëindiging: bij claims-made kan de dekking stoppen zodra de polis eindigt, tenzij er een expliciete regeling is.
Eventuele verlengingen of aansluitende regelingen: soms is er een mechanisme om claims die kort na beëindiging ontstaan of worden gemeld toch onder dekking te brengen. Of en hoe dat geldt, verschilt per polis.

Omdat er geen universele standaard is voor alle polisversies en verzekeraars, is het verstandig om de voorwaarden van zowel de oude als de nieuwe polis naast elkaar te leggen op termen als “claims-made”, “melding”, “aanspraak”, “verzekeringsperiode” en eventuele doorlopende/extra perioden.

Controlepunten bij het overstappen

Gebruik bij het vergelijken een checklist die direct aansluit op het meld/claim-moment:

Vergelijk de definitie van claim/aanspraak tussen beide polissen: welk moment telt als start van de dekking?
Controleer de verzekeringsperiode in de oude en nieuwe polis: loopt de nieuwe dekking direct door na beëindiging van de oude?
Zoek naar regelingen bij beëindiging: staat er iets over dekking voor claims na het einde of over een overgangsperiode?
Beoordeel welke gebeurtenissen door de voorwaarden worden “meegeteld”: wordt een claim alleen gedekt als die binnen de periode wordt gemeld, of is er een uitzondering voor bepaalde situaties?
Leg vast wanneer u iets moest melden: omdat claims-made vaak draait om het meldmoment, kan de administratieve kant (wanneer u een melding doet) het verschil maken.

Als u wilt begrijpen of beroepsfouten of eerdere gebeurtenissen nog relevant zijn voor dekking, kunt u ook de algemene uitleg over beroepsfouten gebruiken als context: beroepsfouten. Voor situaties met buitenlandse opdrachtgevers of claimmomenten na beëindiging helpt het om aanvullend te kijken naar de specifieke aandachtspunten in de uitleg: bav bij buitenlandse opdrachtgever: aansprakelijkheid en dekking en bav bij claim na beëindiging: aansprakelijkheid en dekking.

Let op: zonder uw concrete polisvoorwaarden is niet met zekerheid te zeggen hoe uw situatie uitpakt. De juiste interpretatie volgt uit de exacte tekst van uw polis, met name definities en dekkingstermijnen.