Claims-made: internationale opdracht—wat je moet weten

1. Wat betekent claims-made bij een internationale opdracht?

Claims-made is een dekkingssystematiek waarbij de verzekering vooral beoordeelt wanneer de claim wordt ingediend (of wanneer de claim als zodanig wordt aangemerkt), in plaats van wanneer de schadeveroorzakende gebeurtenis plaatsvond. Daardoor kan dezelfde fout in de praktijk onder de ene polis vallen en onder een andere polis juist niet, afhankelijk van het moment waarop de tegenpartij de claim naar jou (en/of de verzekeraar) brengt.

Bij een internationale opdracht wordt dit effect vaak extra belangrijk, omdat communicatie, correspondentie en juridische stappen over landsgrenzen heen kunnen lopen. Bovendien kunnen begrippen in de polisvoorwaarden anders worden uitgelegd, bijvoorbeeld: wat precies als een “claim” geldt, of een bepaalde brief voldoende is, en wanneer de melding feitelijk als tijdig wordt beschouwd.

2. Hoe werkt het in de praktijk?

Bij claims-made volgen de belangrijkste stappen meestal dit soort logica:

Er ontstaat (mogelijk) een beroepsfout of een omstandigheid die later tot aansprakelijkheid kan leiden.
De wederpartij (of een derde) doet vervolgens een aanspraak: dat kan variëren van een sommatiebrief tot een meer formele ingebrekestelling of procedure.
De polis beoordeelt doorgaans het tijdstip waarop die aanspraak als claim telt.
Als die claim binnen het relevante dekkings/tijdvak valt, kan dekking volgen; valt het buiten het tijdvak, dan is de kans op dekking kleiner, ook als de gebeurtenis zelf in de oude periode ligt.

Let op: veel verwarring komt doordat mensen denken in “foutdatum” (when the event happened). Bij claims-made is de kern vaak “claimmoment”. In internationale situaties kan het claimmoment bovendien later vallen door vertaling, overleg of andere formele stappen.

3. Waar zit de belangrijkste variatie en uitzondering?

De uitkomst hangt vrijwel altijd af van de exacte polisvoorwaarden. Zelfs bij het label “claims-made” kunnen voorwaarden verschillen op punten zoals:

Definitie van claim: wat wordt gezien als een claim (inhoudelijk en vormvereisten).
Meldingsvereisten: wanneer is iets “ingediend” of “gemeld” (en via welk kanaal/aan wie).
Dekkingsperiode en terugwerkende dekking: sommige polissen bevatten elementen die bepalen hoe ver terug of hoe breed de dekking is, maar de precieze werking verschilt.
Uitsluitingen: bijvoorbeeld situaties die niet of beperkt worden gedekt, of schade die al bekend was vóór het relevante moment.
Samenloop met eerdere/latere polissen: bij wisseling van verzekering kan dezelfde internationale opdracht onder meerdere polissen “raakvlakken” hebben, terwijl de dekking uiteindelijk draait om het claimmoment.

Omdat je vraag expliciet gaat over een internationale opdracht, is ook de praktische afbakening relevant: de verzekeraar kan voorwaarden toepassen op basis van feiten die uit verschillende landen komen (correspondentie, bevoegdheid, taal). Het is daarom verstandig om niet alleen naar de gebeurtenis te kijken, maar ook naar het moment waarop de wederpartij daadwerkelijk een aanspraak maakte en hoe die aanspraak is vastgelegd.

4. Controlepunten om dit zelfstandig te beoordelen

Gebruik onderstaand controlekader om jouw situatie claims-made-proof te plaatsen, zonder aannames te doen over dekking:

Bepaal het claimmoment: op welke datum (en met welke inhoud) deed de wederpartij een aanspraak?
Leg de vorm vast: welke documenten/berichten gelden volgens de polis als “claim”? Was het een brief, e-mail, sommatie of procedurestuk?
Check de meldingsroute: aan wie moest je volgens de polis melden, en wanneer gold dat als tijdig?
Vergelijk tijdvakken: welke polis liep tijdens het claimmoment (en eventueel tijdens de periode rond terugwerkende dekking)?
Herken beperkingen: welke uitzonderingen kunnen spelen door al bekende omstandigheden, timing, of specifieke uitsluitingen?

Wil je extra houvast rond internationale aansprakelijkheid en dekking, dan helpt het om ook te kijken naar de uitleg over internationale opdrachtgever-context en polisvoorwaarden. Je kunt daarvoor de informatie gebruiken via: de pagina beroepsfouten op /dekking-en-polisvoorwaarden/dekking/beroepsfouten/ en de routes bav bij buitenlandse opdrachtgever: aansprakelijkheid en dekking op /bav-bij-buitenlandse-opdrachtgever-aansprakelijkheid-en-dekking/ en bav bij buitenlandse opdrachtgever: polisvoorwaarden op /bav-bij-buitenlandse-opdrachtgever-polisvoorwaarden/.

Onzekerheid blijft altijd bestaan zolang je niet exact kunt toetsen aan de letter van de polisvoorwaarden en de feitelijke correspondentie rond het claimmoment. Daarom is het beste uitgangspunt: definities (claim/melding) en tijdvakken naast elkaar leggen op basis van je eigen dossier, niet op basis van aannames over “foutdatum”.