Beroepsaansprakelijkheids zzp (108)

Definitie: wat betekent beroepsaansprakelijkheid voor een zzp’er?

Beroepsaansprakelijkheid voor een zzp’er gaat in de kern over de juridische verplichting om schade te vergoeden wanneer u bij het uitoefenen van uw beroep een fout maakt. Die fout moet dan wel verband houden met uw werkzaamheden en u moet daarvoor aansprakelijk worden gesteld.

Een eenvoudig model: schade, fout, causaal verband en aansprakelijkheid

Denk aan beroepsaansprakelijkheid als een keten die doorgaans gecontroleerd wordt:

1. Er is schade: financieel nadeel, herstelkosten of andere aantoonbare gevolgen.
2. Er is een beroepsfout: een tekortkoming in handelen of nalaten bij de uitvoering van uw opdracht.
3. Er is causaal verband: de fout moet aantoonbaar (in ieder geval voldoende onderbouwd) hebben geleid tot de schade.
4. Er is een aansprakelijkheidsgrond: bijvoorbeeld een tekortkoming of onrechtmatig handelen, afhankelijk van de situatie.

In de praktijk beoordeelt een partij (vaak eerst de wederpartij, en bij een claim daarna mogelijk ook de verzekeraar) of die onderdelen kloppen en of de claim binnen de afbakening valt.

Hoe “de dekking” meestal verschilt van de “aansprakelijkheid”

Aansprakelijkheid is het juridische risico: u kunt aansprakelijk worden gehouden. Dekking is iets anders: een verzekering vergoedt alleen wanneer de claim aan de verzekerde afbakening voldoet.

Daarom kan het gebeuren dat iemand wel aansprakelijk is, maar dat (een deel van) de schade toch niet of niet geheel vergoed wordt. Of omgekeerd: een claim wordt afgewezen omdat onvoldoende aannemelijk is dat de schade voortkomt uit een gedekte beroepsfout.

Uitzonderingen en variaties waar u op moet letten

Welke uitzonderingen gelden, hangt sterk af van de polisvoorwaarden. Zonder die voorwaarden vooraf te zien is het niet verantwoord om te beloven wat wel of niet wordt vergoed. Wel kunt u als controlepunten gebruiken:

• Wat wordt gezien als beroepsfout: is het een fout in de uitvoering van het beroep of gaat het om iets anders (bijvoorbeeld iets dat buiten uw werkzaamheden valt)?
• Wanneer is de fout of oorzaak ontstaan: sommige polissen leggen nadruk op het moment van de fout/handeling en op hoe meldingen moeten worden gedaan.
• Welke schadeposten wel/niet onder dekking vallen: soms worden bepaalde typen kosten, gevolgschade of bedragen niet (volledig) vergoed.
• Uitsluitingen: veel polissen kennen formele uitsluitingen (bijvoorbeeld voor situaties die buiten de normale beroepsuitoefening vallen). U moet die uitsluitingen concreet toetsen.

Toets uw eigen situatie: checklist voor begrip en afbakening

Om beroepsaansprakelijkheids-claims goed te kunnen plaatsen, kunt u de volgende vragen gebruiken:

1. Wat is de opdracht en wat was uw rol? Koppel de mogelijke fout aan uw beroepsuitoefening.
2. Welke concrete handeling of nalatigheid wordt verweten? Formuleer de “fout” zo specifiek mogelijk.
3. Welk bewijs is er voor oorzaak en schade? Denk aan correspondentie, rapporten, oplevermomenten en onderbouwing van het schadebedrag.
4. Past dit binnen de verzekerde afbakening? Vergelijk de onderdelen van de keten met de polisdefinities en uitsluitingen.
5. Is de claim redelijkerwijs te verifiëren? Onvoldoende onderbouwing leidt vaak tot afwijzing of beperking.

Vergelijking in één zin: BAV vs. aansprakelijkheid voor beroepsfouten

Beroepsaansprakelijkheid als risico gaat over aansprakelijk worden voor beroepsfouten; beroepsaansprakelijkheidsdekking gaat over of en hoe schade onder de polis wordt vergoed.

Als u wilt verdiepen, kunt u dit begrip ook naast elkaar leggen met definities en met uitleg over aansprakelijkheid en beroepsfouten via de volgende interne informatie: definities, aansprakelijkheid voor beroepsfouten.